Category: экономика

Category was added automatically. Read all entries about "экономика".

Очередной новогодний подарок от Администрации Санкт-Петербурга...

...стал уже традиционным за последние 20 лет, что наглядно продемонстрировал Дмитрий Бородин aka pohod_vosemvrat, опубликовавший у себя в инстаграме вот такую картинку:

73381112_141950023768361_3060623529550972308_n
promo bigstonedragon january 5, 2014 03:46 36
Buy for 20 tokens
Ещё в сентябре yasnaya_luna «осалила» меня таким флэшмобом: рассказать 11 фактов о себе, ответить на 11 вопросов и задать другие 11 вопросов такому же количеству друзей. Труднее всего мне лично оказалось написать 11 фактов о себе. К тому же результат получился каким-то уж чересчур…

Плоды трудов праведных

DSC_4504 — копия

Генерал Мороз не признаёт обычаев российской (и не только российской бюрократии). В Центробанке (и не только в нём) было как? До Нового года - горячка и запарка, после - на некоторое время откровенная спячка.
Сейчас - дело другое. Не даёт расслабиться Зимушка-Зима! Все на каникулах, а мне за 10 дней 2019 года отдохнуть довелось лишь дважды: 1 января и 3 января. А так - что ни день, то Генерал Мороз новую порцию снежку высыпает! И чем дальше, тем щедрее. Как видите, сугробы вокруг школы уже практически с мой рост выросли.
Но при этом температура очень комфортная - небольшой мороз, так, чтобы было свежо, но совсем не холодно. Руки не мёрзнут, ноги не мёрзнут, нос и щёки не мёрзнут - работай в своё удовольствие!.. Только бы сил хватало :-)

О книге и прочем

Завершаю год на, тьфу-тьфу-тьфу, более-менее положительной ноте.
В четверг вышел, наконец, с больничного, на котором провалялся бОльшую часть осени.
О прочем положительном, пожалуй, напишу ещё до Нового года отдельно; а сегодня - последний в этом году пост о книге.
На сей раз из нового добавил всего один параграф:

    - Денежные чеки. Кассовые операции и кассовые документы.

Думал сначала сделать его более "широким" - рассказать о соотношении кассовых, расчетных и бухгалтерских документов и о том, чем отличаются "платёжные распоряжения" и "расчетные документы". Но потом понял, что этот материал будет более уместен в одной из последующих глав, и в "чековой" главе ограничился лишь тем, что показал принципиальные отличия просто "чека" от "денежного чека".

Заодно обновил анонс на будущее: самое приятное в нём - то, что КОНЕЦ уже виден!!!
По нынешним прикидкам, остаётся написать ещё пять глав:

1.15. Дорожные чеки и аккредитивы.
1.16. Клиринговые палаты.
1.17. Платёжные системы центральных банков в докомпьютерную эпоху.
    - Рейхсбанк Германской империи.
    - Госбанк СССР.
    - ФРС США. Система Fedwire.
1.18. Платёжные карты.
1.19. и телекоммуникации. Система SWIFT и её роль как транспортной составляющей платёжных систем.

И то, что я считал "первой частью", а на деле оказалось практически самостоятельным трудом, будет завершено.
Причём три из этих пяти глав вчерне уже готовы.
Правда, прошлый раз, когда я публиковал аналогичный прогноз (пару месяцев назад), указав в анонсе на 4 вчерне готовых главы, при окончательной доработке эти 4 главы разрослись ровно вдвое - до ВОСЬМИ глав! Посмотрим, что получится с ныне анонсированными пятью главами :-)
В общем, пожелайте мне удачи! Раз уж не успел к Новому году, хочу успеть всё завершить к концу января, и дальше уже заниматься вопросами финансово-издательскими. И параллельно - работой над остальными частями труда - о Национальной платёжной системе России и о современных иностранных платёжных системах.
Всех празднующих - с Рождеством! А всех читающих с Новым годом поздравлю потом, поближе к оному событию :-))

Текущее. Возобновил работу над книгой.

Проблемы со здоровьем продолжаются. Не оправился ещё от последствий обморока, как на семью напал какой-то злобный вирус. Думаю, первоначально его притащила Каролина из садика, но, так или иначе, вот уж вторую неделю вся семья страдает от какого-то ОРВИ – причём, и в самом деле весьма острого.
Впрочем, нет худа без добра. Такая радикальная встряска, какой оказались для меня последние 3 недели, заставила вдруг со всей остротой осознать, что время идёт, а задуманная книга - payment_systems - так вперёд и не движется!
И вот ведь удивительно – целый год, вроде как, всё было благополучно – а на сердце чёрная тоска, депресняк, начавшийся сразу по возвращении с Сейшел – возможно, из-за какого-то подсознательно предчувствия, что это было последнее большое путешествие. В таком состоянии ничего не пишется, никакие «вумные» мысли в голову не лезут.
А вот теперь, когда, наоборот, вроде как, обрушились неприятности – вдруг депрессии как не бывало, и тест «полился», как из ведра – за три недели две главы готовы полностью, и ещё три на подходе.
Готовые главы только что выложил в ЖЖ:
1.7. От эмиссионных банков к центральным банкам и двухуровневой банковской системе.
    - Появление эмиссионных банков. Право монопольной эмиссии бумажных денег.
    - Федеральная резервная система США. Два пути образования центральных банков.
    - «Обеспеченность бумажных денег» и кредитоспособность эмиссионного банка. Система «золотого стандарта» .
    - Хранение золотого запаса и управление золотовалютными резервами.
    - Центральный банк как «банкир правительства». Независимость центрального банка.
    - Центральный банк как «банк банков». Системообразующая роль центрального банка.
    - Центральный банк как «кредитор последней инстанции».
    - Двухуровневая банковская система. Национальная платёжная система.
1.8. На пути к банковскому расчётному счёту: Античный мир.
    - Понятие банковского счета. Расчетные счета и счета по вкладам (депозитам).
    - Услуги по хранению денежных средств в Античной Греции.
    - Оформление счетов клиентов в Древней Греции. Документы, удостоверяющие внесение денежных средств во вклад (депозит).
    - Порядок открытия счетов клиентов в Древней Греции. Удостоверение права распоряжения денежными средствами.
    - Разделение ведения банковских счетов клиентов и учёта операций по ним.
    - Платежи по счетам клиентов в Древней Греции.
    - Уведомление об исполнении распоряжения, выписка из лицевого счета, сверка расчетов и подтверждение остатка по счету.
    - Книга регистрации открытых счетов.
    - Платежи по счетам клиентов в Древнем Риме.
    - Расчёты наличные и безналичные.
Там же анонс на ближайшее будущее:
1.9. Жиробанки и жирорасчёты.
1.10. Чеки.
1.11. Клиринговые палаты.
Буду благодарен всем, кто найдёт возможность прочитать и дать отзывы – насколько понятно изложено, есть ли опечатки и грамматические ошибки.

Биологические основы «справедливости»

Справедливость – одно из самых сложных и внутренне противоречивых понятий, выработанных человечеством: справедливость всегда субъективна, у каждого своё представление о ней. Попробуйте-ка отыскать в интернете (хотя бы через тот же Гугл или Википедию – хоть в русскоязычном, хоть в англоязычном сегменте!) хоть одно внятное определение «справедливости» - увы, ничего не получится!
3 года назад у меня завязался было интересный и многообещающий диалог на эту тему с aliss_salut; но обмен репликами, увы, быстро прервался предложением мне написать отдельный пост на тему справедливости и несправедливости, а я так и не собрался сделать это :-(
Вообще, как мне кажется, несправедливость – это фундаментальное свойство Вселенной, движущая сила всего сущего: несправедливость скрыта в формуле «единство и борьба противоположностей». «Life's not fair: I'll never be the king, and you'll never see the dawn of another day! » - как говорил Шрам.
И при этом «справедливость» – любимейшая «фишка» политиков всех мастей. Нет таким мыслимых и даже немыслимых злодеяний в истории человечества, которые не оправдывались бы мотивами «борьбы за справедливость».
По этим причинам у меня сложное отношение к «справедливости»; как, впрочем, и вообще ко всем трудно формализуемым понятиям – мне всё время кажется, что с их помощью нас пытаются надуть и объегорить! Именно поэтому я в своё время с большим энтузиазмом воспринял «экономическую теорию справедливости» Джона Ролза, которую (в изложении Стиглица) даже опубликовал у себя в ЖЖ.
Сейчас, кстати, работы Ролза в переводе на русский язык уже стали доступны в интернете. Тем не менее, на мой взгляд, у Стиглица, который ориентировался при написании своей книги на студентов, всё изложено чётче и понятнее.
Не стоит, однако, переоценивать Ролза: он ведь ограничивался лишь экономикой, в то время как многие (почти все!) аспекты «справедливости» лежат, конечно, за её пределами.
Именно поэтому я с таким энтузиазмом воспринял рассуждения о «справедливости», обнаруженные у Александра Маркова aka macroevolution в его книге «Эволюция человека».
Collapse )
Ну, вот, а все в своё время издевались над «голосуй сердцем»! А получается-то – мы все всегда голосуем именно «сердцем» :-)
Впрочем, в этом отрывке не говорится ничего о количественных оценках «любви к справедливости» и о том, каким образом на деле решается дилемма «эффективность vs справедливость», столь ярко обрисованная Стиглицем с подачи Ролза :-)
Но об этом – уже завтра!

В продолжение вчерашнего

С одной стороны, я ожидал, что такой достаточно провокационный (что уж там греха таить) пост, какой я опубликовал вчера, соберёт больше комментов и породит «срач» (тем более, что он удосужился попасть в топ-ЖЖ); с другой стороны, качество полученных комментов не могло не порадовать и не могло не спровоцировать дальнейших размышлений, попыток осмысления собранной и обнародованной вчера информации.
Прежде всего это касается не субъективных оценок явления – я склонен здесь скорее радоваться, чем огорчаться (хотя, весьма возможно, это всего лишь сказывается мой мужской эгоизм) – а анализа причин, последствий и возможного дальнейшего развития событий.
Традиционно в христианском обществе проституция считается явлением предосудительным. Но насколько оправданно продолжать пользоваться традиционными оценками в современных условиях? Что предосудительного мы можем найти в «продажном сексе»?
Collapse )
Что ж, разбор этих двух аспектов я оставляю для следующего поста; а сейчас буду благодарен всем, кто предложит дополнительные аргументы/факты/аспекты, требующие обсуждения в контексте данной проблематики.

Пересмотрел "Пиратов Карибского моря" (ПЧЖ, иных я не признаю)...

РФ vs США: интерлюдия о зарплатах и ценах

Ещё одна интерлюдия перед следующим постом о банкизации.
Уровень «банкизации» разных невозможно сравнивать, если не иметь возможность адекватно оценивать относительный уровень доходов населения в этих странах.
И тут возникают определенные сложности.
Во-первых, соотношение «номинального» ВВП и ВВП по ППС ЦРУ публикует лишь начиная с 2004 года.
Во-вторых, увы, обобщенные данные о доходах населения по всем странам мира (хоть номинальных, хоть реальных) ЦРУ вообще не публикует. Равно как и данные о потребительских кредитах.
В связи с этим данные по РФ я сравнил лишь с данными по США – они публикуются на сайте ФРС, причём данные в весьма интересных разрезах (об этом позже).
Но тут – увы! – возникли новые сложности.
ФРС публикует данные о доходах и долгах населения не в расчете «на душу населения», как это принято у нас, а в расчете на один «household» - «домохозяйство»!
И не важно, что в «домохозяйстве» может быть 1 человек (убеждённый холостяк), а может и 10 – «многодетная семья».
В связи с этим я при сравнении данных я российские данные множил на 3 – предполагая, что наш типичный household состоит из 3 человек – папа, мама и ребёнок. Возможно, я был не прав – в конце концов, фертильность у нас за последние годы выросла и достигла уже уровня 1,42.
И в-третьих, данные ФРС публикует не на ежегодной основе, а лишь 1 раз в 3 года.
Так или иначе, но вот результаты:
Collapse )

Когда смотрите на этот график, обратите внимание на следующее.
1. Во-первых, за последние годы даже номинальные доходы граждан США снижаются. С 2007 до 2010 года снижение составило 7,5 %.
2. Доходы граждан РФ в номинальном исчислении в начале реформ Гайдара упали до неправдоподобного уровня – около 1% от уровня США. Увы, данные о соотношении цен в то время пока не нашел.
3. За последние годы уровень доходов граждан РФ в долларовом исчислении приблизился к советскому, несмотря на то, что в расчете доходов 1989 года использовался не курс «черного рынка», а официальный курс, по которому купить валюту простому гражданину было невозможно.
Collapse )
Вообще говоря, если судить по соотношению «номинального» ВВП и ВВП по ППС, то реальная «глобализация» состоялась лишь буквально в последние 3-4 года: ещё в начале 2000-х уровень цен в РФ (данные о номинальном ВВП в те годы взяты с сайта ЦБ РФ – ЦРУ публикует их лишь с 2004 года) составляли лишь 20% от уровня США – как сейчас Восточный Тимор!
Но Россия-то, всё-таки, не Восточный Тимор.
И если верить этим цифрам, то в 2001 году зарплата в РФ была на уровне 5 % от американской.
Мне лично в это не верится.
Collapse )

Уровень цен в разных странах (каким его видит ЦРУ)

Маленькая, но, как мне кажется, небезынтересная интерлюдия перед продолжением полит-экономических размышлений. Об уровне цен в разных странах.
Материя, прямо скажем, весьма субъективистская, поскольку кто ж его знает, как его правильно измерять-то, этот самый уровень цен?
Но вот есть среди ЦРУ-шных таблиц, которыми я в своих размышлениях и пользуюсь, парочка таких, которые, как мне показалось, определенное представление об том самом уровне цен дают. А именно – ВВП разных стран, измеренный «по паритету покупательной способности», и он же, измеренный по официальному курсу национальной валюты. Теоретически – чем сильнее они отличаются, тем сильнее отличаются уровни цен в разных странах.
Естественно, совпадают они только для одной страны – США, поскольку именно американский доллар используется на сайте ЦРУ в качестве единицы измерения ВВП.
Выборочный анализ для нескольких стран показал результаты, вполне соответствовавшие моим интуитивным предположениям:

image001


Норвегия – самая дорогая страна мира, Восточный Тимор – самая дешевая.
Остальные результаты тоже, в общем-то, вполне соответствовали ожидаемым.
Напомню, при анализе богатства и бедности в разрезе стран мира оказалось, что страны довольно четко делятся на 4 группы, которые я условно назвал «Золотой миллиард», «Середняки», «Бедные» и «Беднейшие», причем первые три категории в свою очередь довольно четко разбиваются на две подгруппы каждая (более богатые и менее богатые страны).
Так вот, сравнение ВВП по ППС и по номиналу для каждой из этих групп стран показало, что уровень цен очень четко коррелирует с уровнем ВВП на душу населения!
Результат вполне ожидаемый и очевидный, но тем не менее, он, на мой взгляд, подтверждает возможность использования данных о ВВП для оценки уровня цен.
Под катом – ещё парочка графиков – сравнение уровня цен в каждой из групп стран с уровнем цен теперь уже не в США, а в России.

Collapse )

Банкизация России - 1

Указывая в своём цикле статей «Революция Безумного Макса» на новую роль банков в мире после 1968 года, Я рассчитывал, что достаточно аргументировал свою позицию ещё в далёком теперь уже 2009 году.
Однако полученные от френдов комментарии убедили меня, что это не так, и неплохо было бы аргументацию обновить и повторить.
К сожалению, уход из Центробанка привёл к тому, что использовавшаяся мною раньше статистика (касавшаяся ситуации в банковском секторе и в целом в экономике и социальной сфере Петербурга) оказалась для меня теперь практически недоступной; не то чтоб она была секретной или закрытой; но и в Сети найти нужные цифры оказалось невозможно, а «ловить» их по «бумажным» публикациям оказалось до невозможности трудоёмким делом.
Так что в результате родился новый мини-сериал из трёх статей, в которых используется уже не региональная, а страновая статистика – эти данные, слава Богу, публикуются – на сайтах Банка России, Госкомстата и Банка Международных Расчетов в Базеле.
Сегодня предлагаю вашему вниманию первую часть обзора.

«Банкизация» населения Российской Федерации

1. Российская Федерация на фоне других стран


Выступая со свойственной ему страстностью несколько лет назад в дискуссиях, связанных с выработкой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, председатель Ассоциации российских банков Г.А.Тосунян ввёл в оборот термин «банкизация», обозначив этим необходимость резкого усиления роли банков в экономической жизни страны.
Последовавшие вслед за этим бурные события в экономической и политической жизни России, да и всего мира, не позволили этому термину привлечь дóлжное внимание общественности; между тем, несмотря на мировой экономический кризис, банкизация России за минувшие годы в немалой степени всё-таки состоялась, по крайней мере, в отношении роли банков в управлении денежными потоками, связанными с доходами и расходами населения.
В частности, по показателям использования такого инструмента, как банковские платежные карты, Россия буквально за 5-10 лет смогла догнать страны с развитой рыночной экономикой, особенно в таких индустриальных и научных центрах, как Москва и Санкт-Петербург.
Возьмём, к примеру, такой показатель, как количество эмитированных кредитными организациями платежных карт.
В течение 2000-х годов этот показатель, в расчете на душу населения, в регионах России рос очень быстрыми темпами, несмотря на наметившуюся во многих регионах ( в том числе в Санкт-Петербурге) тенденцию к возобновлению роста численности населения.
Collapse )

Приведенные данные свидетельствуют, что всего за 5 лет количество платежных карт в расчете на душу населения в России более чем удвоилось, и по данному показателю Россия уверенно обогнала такие страны, как Мексика и Саудовская Аравия, от которых отставала ещё в 2006 году, и вплотную приблизилась к показателям, к примеру, Италии и Франции. Аналогичные темпы демонстрирует только Китай, где внедрение платежных карт (прежде всего, национальной карточной системы UnionPay) внедряется на основе государственных программ, в отличие от России, где внедрение платежных карт происходило исключительно благодаря инициативе частного бизнеса.
При этом показатели наиболее развитых регионов России в 1,5 – 2 раза превышают среднероссийские показатели, и, к примеру, в Санкт-Петербурге по состоянию на 01.04.2012 количество эмитированных карт превысило 8,3 млн.шт., или более 1,66 в расчете на 1 жителя, что сравнимо с показателями таких стран, как Германия, Бельгия или Швейцария.
Не менее впечатляет рост показателей развития платежной инфраструктуры в Российской Федерации.
К примеру, по показателям развития банкоматной сети Россия уже вышла на уровень таких стран, как Франция, Италия, Швейцария и незначительно отстаёт от Великобритании, Германии и Японии.
Collapse )

За 5 лет количество банкоматов в России выросло в 3 раза – сравнимые (хотя и меньшие) темпы роста зафиксированы только в Индии и Китае.
Collapse )

Аналогичные темпы роста характерны и для показателей оснащенности торгово-сервисной сети POS-терминалами, обеспечивающими возможность оплаты товаров (работ, услуг) не наличными денежными средствами, а платежными картами.
Collapse )

В то же время по этому показателю Россия по-прежнему существенно (в 3-5 раз) отстаёт от стран с развитой рыночной экономикой.
Collapse )

Низкая обеспеченность POS-терминалами торгово-сервисной сети в Российской Федерации корреспондирует с традиционно характерной для России низкой долей объёма операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) по сравнению с объёмом операций по снятию наличных денежных средств. По этому показателю Россия находится на последнем месте среди всех стран, статистические данные по которым публикуются Комитетом по платежным системам и расчетам (КПРС) при Банке международных расчетов в Базеле.
Collapse )

Возникает резонное предположение, не является ли сам факт низкой оснащённости торгово-сервисной сети POS-терминалами причиной низкой доли операций по безналичной плате товаров (работ, услуг), отмеченной в Российской Федерации?
Для проверки данного предположения посмотрим ещё несколько параметров: среднюю нагрузку на один POS-терминал по количеству и объёму операций с использованием платёжных карт и средний размер одной платёжной операции.
Collapse )

Как видим, по среднему размеру одной платёжной операции в торгово-сервисной сети Россия мало отличается от других стран, и нет оснований утверждать, что российские владельцы платежных карт предпочитают с их использованием оплачивать более крупные или более мелкие покупки, нежели жители других стран.
Collapse )

Как свидетельствуют вышеприведенные данные, в России не только существенно меньше POS-терминалов (в расчете на душу населения), чем в большинстве других стран, но и нагрузка на каждый отдельный POS-терминал как по количеству, так и по объёму проводимых операций существенно меньше, чем в большинстве других стран, то есть в России даже имеющиеся POS-терминалы используются недостаточно эффективно.
Это заставляет предположить, что недостаточная оснащённость торгово-сервисной сети POS-терминалами является не причиной, а следствием низкой доли безналичных платежей в общем объём е операций с банковскими картами в Российской Федерации.
Рассмотрим более подробно показатели, характеризующие операции по снятию наличных денежных средств с карточных счетов и по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием платежных карт в России в сравнении с другими странами.
Collapse )

На первый взгляд, Россия в данном случае не слишком сильно выделяется на фоне остальных стран. Однако следует иметь в виду имеющиеся существенные различия в численности населения, обеспеченности населения банковскими картами и уровне доходов населения разных стран. В этой связи более корректным представляется рассмотрение относительных показателей, однако при выборе данных показателей возникают определенные сложности.
В частности, представляется бессмысленным рассматривать такой показатель, как объём операций в расчете на одну карту, поскольку в некоторых странах (таких, к примеру, как США или Япония), как было отмечено выше, количество выпущенных карт в разы превышает численность населения.
Учитывая, что во многих странах, в том числе и в России, в настоящее время практически каждый житель имеет по крайней мере одну карту, попробуем выбрать в качестве относительного показателя для межстранового сравнения объём операций по платежным картам в расчете на 1 жителя соответствующего государства.
Collapse )

Как видим, по данному показателю Россия также не выделяется в ряду других стран, и хотя доля снятия наличных по сравнению с безналичными операциями по платежным картам в России велика, абсолютные размеры получения нличных по каждой отдельной карте в России меньше, чем, скажем, в Великобритании, Германии и других государствах с высокой долей безналичных операций в общем объёме операций с платёжными картами.
Очевидно, для более корректного анализа следует принять во внимание сложившийся уровень доходов населения, во многом определяемый номинальным (исчисляемым по обменному курсу, но не по паритету покупательной способности) объёмом ВВП.
Collapse )

Как видим, в данном случае мы получаем более ожидаемый результат: в развитых странах (за исключением, разве что, Сингапура) уровень снятия наличных денежных средств с карточных счетов, исчисленный в процентах от номинального ВВП, существенно ниже, чем в странах БРИК, Южной Африке, Саудовской Аравии, Турции и Мексике, где до недавних пор население практически весь доход получало в наличной форме.
Интересно также рассмотреть динамику изменения объёмов получения наличных денежных средств через банкоматы.
Collapse )

Для стран с наиболее высоким уровнем получения наличных в сравнении с номинальным ВВП характерны и наиболее высокие темпы роста этого показателя, в то время как в некоторых странах с развитой рыночной экономикой (таких как Нидерланды, Германия, Великобритания) данный показатель не только не увеличивается, но даже и имеет тенденцию к уменьшению.
В то же время, как мы увидим из дальнейшего рассмотерния, данный факт означает не столько общий рост доходов населения соответствующих государств, сколько происходящий процесс банкизации, увеличения роли банков в распределении денежных доходов населения.
Чтобы подтвердить данный тезис, рассмотрим показатели, характеризующие объёмы безналичных операций с платежными картами и их динамику.
Collapse )

Можно отметить, что несмотря на высокие объёмы операций с наличными, Китай лидирует также и по показателям объёмов безналичных операций с платёжными картами. Россия занимает, увы, одно из последних мест, и отстаёт по объёму безналичных карточных лптежей от Китая более чем в 54 раза – что весьма существенно даже на фоне почти 10-кратной разницы в численности населения. Почти в 10 раз Россия уступает Бразилии – государству с достаточно близкими показателями объёма ВВП и численности населения.
Рассмотрим теперь относительные показатели, характеризующие безналичные карточные платежи - объём операций в расчете на 1 жителя страны и в отношении к номинальному объёму ВВП.
Collapse )

По обоим показателям – объём платежных операций на 1 человека и объём платежных операций в отношении к номинальному ВВП – Россия находится на экстремально низком уровне, сравнимом разве что с Индией.
Высокая позиция, которую по обоим показателям занимает Китай, объясняется проводимой этой страной целенаправленной государственной политикой по внедрению национальной системы платежных карт – UnionPay. В то же время, важно отметить, что в России, где государство не оказывает никакого содействия бизнесу в продвижении карточных технологий, объёмы платёжных операций имеют тенденции к быстрому росту, достаточно близкому к темпм роста объёмов платёжных операций в Китае.
Collapse )

В завершение первой части обзора, сравним общий объём операций с использованием банковских карт (включая как получение наличных денежных средств, так и безналичные платежи) с объёмом номинального ВВП в различных странах мира – данный показатель, который в определенной мере отражает долю доходов населения, проходящую через банковские «карточные» счета, по моему мнению, можно считать показателем, характеризующим уровень «банкизации» населения соответствующих государств.
Collapse )

Как видим, в целом Россия находится на среднем уровне, не выделяясь на фоне других государств.
Неожиданным, на первый взгляд, является достаточно низкий уровень данного показателя для многих европейских государств, таких, как Италия, Германия, Франция. Однако это объяснятся историческими особенностями развития национальных платежных систем соответствующих государств, в которых различные инструменты безналичных розничных платежей (чеки во Франции, кредитовые переводы в Германии и т.д.) начали внедряться массово и, зачастую, при поддержке соответствующих правительств, задолго до начала внедрения карточных платежных систем. Трансформация национальных платежных систем в сторону унификации, проводимая под эгидой ЕС и ЕЦБ, и создание единого «европейского платежного пространства» (SEPA), возможно, приведёт со временем к снижению и в этих странах популярности традиционных национальных инструментов в пользу платежных карт.