?

Log in

No account? Create an account

РАЗДУМЬЯ И НАБЛЮДЕНИЯ

В попытках объять необъятное...

Банкизация России - 1
bigstonedragon
Указывая в своём цикле статей «Революция Безумного Макса» на новую роль банков в мире после 1968 года, Я рассчитывал, что достаточно аргументировал свою позицию ещё в далёком теперь уже 2009 году.
Однако полученные от френдов комментарии убедили меня, что это не так, и неплохо было бы аргументацию обновить и повторить.
К сожалению, уход из Центробанка привёл к тому, что использовавшаяся мною раньше статистика (касавшаяся ситуации в банковском секторе и в целом в экономике и социальной сфере Петербурга) оказалась для меня теперь практически недоступной; не то чтоб она была секретной или закрытой; но и в Сети найти нужные цифры оказалось невозможно, а «ловить» их по «бумажным» публикациям оказалось до невозможности трудоёмким делом.
Так что в результате родился новый мини-сериал из трёх статей, в которых используется уже не региональная, а страновая статистика – эти данные, слава Богу, публикуются – на сайтах Банка России, Госкомстата и Банка Международных Расчетов в Базеле.
Сегодня предлагаю вашему вниманию первую часть обзора.

«Банкизация» населения Российской Федерации

1. Российская Федерация на фоне других стран


Выступая со свойственной ему страстностью несколько лет назад в дискуссиях, связанных с выработкой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, председатель Ассоциации российских банков Г.А.Тосунян ввёл в оборот термин «банкизация», обозначив этим необходимость резкого усиления роли банков в экономической жизни страны.
Последовавшие вслед за этим бурные события в экономической и политической жизни России, да и всего мира, не позволили этому термину привлечь дóлжное внимание общественности; между тем, несмотря на мировой экономический кризис, банкизация России за минувшие годы в немалой степени всё-таки состоялась, по крайней мере, в отношении роли банков в управлении денежными потоками, связанными с доходами и расходами населения.
В частности, по показателям использования такого инструмента, как банковские платежные карты, Россия буквально за 5-10 лет смогла догнать страны с развитой рыночной экономикой, особенно в таких индустриальных и научных центрах, как Москва и Санкт-Петербург.
Возьмём, к примеру, такой показатель, как количество эмитированных кредитными организациями платежных карт.
В течение 2000-х годов этот показатель, в расчете на душу населения, в регионах России рос очень быстрыми темпами, несмотря на наметившуюся во многих регионах ( в том числе в Санкт-Петербурге) тенденцию к возобновлению роста численности населения.
Read more...Collapse )

Приведенные данные свидетельствуют, что всего за 5 лет количество платежных карт в расчете на душу населения в России более чем удвоилось, и по данному показателю Россия уверенно обогнала такие страны, как Мексика и Саудовская Аравия, от которых отставала ещё в 2006 году, и вплотную приблизилась к показателям, к примеру, Италии и Франции. Аналогичные темпы демонстрирует только Китай, где внедрение платежных карт (прежде всего, национальной карточной системы UnionPay) внедряется на основе государственных программ, в отличие от России, где внедрение платежных карт происходило исключительно благодаря инициативе частного бизнеса.
При этом показатели наиболее развитых регионов России в 1,5 – 2 раза превышают среднероссийские показатели, и, к примеру, в Санкт-Петербурге по состоянию на 01.04.2012 количество эмитированных карт превысило 8,3 млн.шт., или более 1,66 в расчете на 1 жителя, что сравнимо с показателями таких стран, как Германия, Бельгия или Швейцария.
Не менее впечатляет рост показателей развития платежной инфраструктуры в Российской Федерации.
К примеру, по показателям развития банкоматной сети Россия уже вышла на уровень таких стран, как Франция, Италия, Швейцария и незначительно отстаёт от Великобритании, Германии и Японии.
Read more...Collapse )

За 5 лет количество банкоматов в России выросло в 3 раза – сравнимые (хотя и меньшие) темпы роста зафиксированы только в Индии и Китае.
Read more...Collapse )

Аналогичные темпы роста характерны и для показателей оснащенности торгово-сервисной сети POS-терминалами, обеспечивающими возможность оплаты товаров (работ, услуг) не наличными денежными средствами, а платежными картами.
Read more...Collapse )

В то же время по этому показателю Россия по-прежнему существенно (в 3-5 раз) отстаёт от стран с развитой рыночной экономикой.
Read more...Collapse )

Низкая обеспеченность POS-терминалами торгово-сервисной сети в Российской Федерации корреспондирует с традиционно характерной для России низкой долей объёма операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) по сравнению с объёмом операций по снятию наличных денежных средств. По этому показателю Россия находится на последнем месте среди всех стран, статистические данные по которым публикуются Комитетом по платежным системам и расчетам (КПРС) при Банке международных расчетов в Базеле.
Read more...Collapse )

Возникает резонное предположение, не является ли сам факт низкой оснащённости торгово-сервисной сети POS-терминалами причиной низкой доли операций по безналичной плате товаров (работ, услуг), отмеченной в Российской Федерации?
Для проверки данного предположения посмотрим ещё несколько параметров: среднюю нагрузку на один POS-терминал по количеству и объёму операций с использованием платёжных карт и средний размер одной платёжной операции.
Read more...Collapse )

Как видим, по среднему размеру одной платёжной операции в торгово-сервисной сети Россия мало отличается от других стран, и нет оснований утверждать, что российские владельцы платежных карт предпочитают с их использованием оплачивать более крупные или более мелкие покупки, нежели жители других стран.
Read more...Collapse )

Как свидетельствуют вышеприведенные данные, в России не только существенно меньше POS-терминалов (в расчете на душу населения), чем в большинстве других стран, но и нагрузка на каждый отдельный POS-терминал как по количеству, так и по объёму проводимых операций существенно меньше, чем в большинстве других стран, то есть в России даже имеющиеся POS-терминалы используются недостаточно эффективно.
Это заставляет предположить, что недостаточная оснащённость торгово-сервисной сети POS-терминалами является не причиной, а следствием низкой доли безналичных платежей в общем объём е операций с банковскими картами в Российской Федерации.
Рассмотрим более подробно показатели, характеризующие операции по снятию наличных денежных средств с карточных счетов и по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием платежных карт в России в сравнении с другими странами.
Read more...Collapse )

На первый взгляд, Россия в данном случае не слишком сильно выделяется на фоне остальных стран. Однако следует иметь в виду имеющиеся существенные различия в численности населения, обеспеченности населения банковскими картами и уровне доходов населения разных стран. В этой связи более корректным представляется рассмотрение относительных показателей, однако при выборе данных показателей возникают определенные сложности.
В частности, представляется бессмысленным рассматривать такой показатель, как объём операций в расчете на одну карту, поскольку в некоторых странах (таких, к примеру, как США или Япония), как было отмечено выше, количество выпущенных карт в разы превышает численность населения.
Учитывая, что во многих странах, в том числе и в России, в настоящее время практически каждый житель имеет по крайней мере одну карту, попробуем выбрать в качестве относительного показателя для межстранового сравнения объём операций по платежным картам в расчете на 1 жителя соответствующего государства.
Read more...Collapse )

Как видим, по данному показателю Россия также не выделяется в ряду других стран, и хотя доля снятия наличных по сравнению с безналичными операциями по платежным картам в России велика, абсолютные размеры получения нличных по каждой отдельной карте в России меньше, чем, скажем, в Великобритании, Германии и других государствах с высокой долей безналичных операций в общем объёме операций с платёжными картами.
Очевидно, для более корректного анализа следует принять во внимание сложившийся уровень доходов населения, во многом определяемый номинальным (исчисляемым по обменному курсу, но не по паритету покупательной способности) объёмом ВВП.
Read more...Collapse )

Как видим, в данном случае мы получаем более ожидаемый результат: в развитых странах (за исключением, разве что, Сингапура) уровень снятия наличных денежных средств с карточных счетов, исчисленный в процентах от номинального ВВП, существенно ниже, чем в странах БРИК, Южной Африке, Саудовской Аравии, Турции и Мексике, где до недавних пор население практически весь доход получало в наличной форме.
Интересно также рассмотреть динамику изменения объёмов получения наличных денежных средств через банкоматы.
Read more...Collapse )

Для стран с наиболее высоким уровнем получения наличных в сравнении с номинальным ВВП характерны и наиболее высокие темпы роста этого показателя, в то время как в некоторых странах с развитой рыночной экономикой (таких как Нидерланды, Германия, Великобритания) данный показатель не только не увеличивается, но даже и имеет тенденцию к уменьшению.
В то же время, как мы увидим из дальнейшего рассмотерния, данный факт означает не столько общий рост доходов населения соответствующих государств, сколько происходящий процесс банкизации, увеличения роли банков в распределении денежных доходов населения.
Чтобы подтвердить данный тезис, рассмотрим показатели, характеризующие объёмы безналичных операций с платежными картами и их динамику.
Read more...Collapse )

Можно отметить, что несмотря на высокие объёмы операций с наличными, Китай лидирует также и по показателям объёмов безналичных операций с платёжными картами. Россия занимает, увы, одно из последних мест, и отстаёт по объёму безналичных карточных лптежей от Китая более чем в 54 раза – что весьма существенно даже на фоне почти 10-кратной разницы в численности населения. Почти в 10 раз Россия уступает Бразилии – государству с достаточно близкими показателями объёма ВВП и численности населения.
Рассмотрим теперь относительные показатели, характеризующие безналичные карточные платежи - объём операций в расчете на 1 жителя страны и в отношении к номинальному объёму ВВП.
Read more...Collapse )

По обоим показателям – объём платежных операций на 1 человека и объём платежных операций в отношении к номинальному ВВП – Россия находится на экстремально низком уровне, сравнимом разве что с Индией.
Высокая позиция, которую по обоим показателям занимает Китай, объясняется проводимой этой страной целенаправленной государственной политикой по внедрению национальной системы платежных карт – UnionPay. В то же время, важно отметить, что в России, где государство не оказывает никакого содействия бизнесу в продвижении карточных технологий, объёмы платёжных операций имеют тенденции к быстрому росту, достаточно близкому к темпм роста объёмов платёжных операций в Китае.
Read more...Collapse )

В завершение первой части обзора, сравним общий объём операций с использованием банковских карт (включая как получение наличных денежных средств, так и безналичные платежи) с объёмом номинального ВВП в различных странах мира – данный показатель, который в определенной мере отражает долю доходов населения, проходящую через банковские «карточные» счета, по моему мнению, можно считать показателем, характеризующим уровень «банкизации» населения соответствующих государств.
Read more...Collapse )

Как видим, в целом Россия находится на среднем уровне, не выделяясь на фоне других государств.
Неожиданным, на первый взгляд, является достаточно низкий уровень данного показателя для многих европейских государств, таких, как Италия, Германия, Франция. Однако это объяснятся историческими особенностями развития национальных платежных систем соответствующих государств, в которых различные инструменты безналичных розничных платежей (чеки во Франции, кредитовые переводы в Германии и т.д.) начали внедряться массово и, зачастую, при поддержке соответствующих правительств, задолго до начала внедрения карточных платежных систем. Трансформация национальных платежных систем в сторону унификации, проводимая под эгидой ЕС и ЕЦБ, и создание единого «европейского платежного пространства» (SEPA), возможно, приведёт со временем к снижению и в этих странах популярности традиционных национальных инструментов в пользу платежных карт.

promo bigstonedragon january 5, 2014 03:46 36
Buy for 20 tokens
Ещё в сентябре yasnaya_luna «осалила» меня таким флэшмобом: рассказать 11 фактов о себе, ответить на 11 вопросов и задать другие 11 вопросов такому же количеству друзей. Труднее всего мне лично оказалось написать 11 фактов о себе. К тому же результат получился каким-то уж чересчур…

Я - атеист
bigstonedragon
Что-то зачастили в моей френд-ленте нападлки на атеистов. Аж больными на голову нас объявляют.
Вы меня тоже считаете больным?
Я - атеист!

НЕВЕРОМЕР


Тест определил, что наиболее близким для вас типажом является:

Апатеист (равнодушный атеист): 92%
Ммммм.... Да какая разница? Апатеисты предпочитают не верить, поскольку верить сложнее, чем не верить. Зачем вводить лишние сущности, знаете ли. Это люди, которые, скорее всего, не будут спорить о религии, даже если поп будет махать кадилом прямо перед их носом, поскольку спор на тему религии - это нелепые телодвижения, которые того не стоят. Лучше мануал почитать какой-то, что ли.

Остальные типажи:

Воинствующий атеист: 17%
Теист: 17%
Агностик: 75%
Духовный атеист: 58%
Научный атеист: 67%
Озлобленный атеист: 33%



(подсмотрел у Кирилла Еськова aka afranius)

"Толкиен - тупой плагиатор!" :))))))))
bigstonedragon
Улыбнёмся? ;-)

Оригинал взят у zerglurker в "Толкиен - тупой плагиатор!" :))))))))